Dysponowanie rachunkiem maklerskim po śmierci męża

• Data: 2024-05-08 • Autor: Iryna Kowalczuk

Mój mąż zmarł miesiąc temu. Pozostawił testament, w którym przekazuje wszystko mi. Czy mogę sprzedać jego samochód i dysponować rachunkiem maklerskim (mam hasła itp.)?

Masz podobny problem? Kliknij tutaj i zadaj pytanie. Pomagamy w podobnych sprawach.

Dysponowanie rachunkiem maklerskim po śmierci męża

Aby móc rozporządzać majątkiem zmarłego, musi Pani w pierwszej kolejności uregulować sprawy spadkowe po mężu. Należy otworzyć i ogłosić testament, a następnie uzyskać potwierdzenie nabycia spadku.  Można tego dokonać w sądzie lub przed notariuszem (wtedy otrzymuje się tzw. akt poświadczenia dziedziczenia).

Masz problem prawny? Kliknij tutaj i zapytaj prawnika ›

Nabycie spadku na mocy testamentu – postępowanie przed sądem

Postępowanie mające doprowadzić do stwierdzenia nabycia spadku wszczyna się poprzez złożenie w sądzie rejonowym, właściwym ze względu na ostatnie miejsce zamieszkania spadkodawcy, wniosku o stwierdzenie nabycia spadku.

Do wniosku należy dołączyć:

  • odpis wniosku w tylu kopiach, ilu jest uczestników postępowania;
  • odpis skrócony aktu urodzenia dla mężczyzn i kobiet niezamężnych;
  • odpis skrócony aktu małżeństwa dla kobiet zamężnych;
  • odpis skrócony aktu zgonu spadkodawcy;
  • testament w oryginale + tyle kopii, ilu jest uczestników postępowania;
  • oświadczenia o przyjęciu, odrzuceniu spadku lub zrzeczeniu się dziedziczenia (jeśli były składane).

Generalnie wnosząc do sądu sprawę o ustalenie praw do spadku, trzeba wymienić wszystkich spadkobierców, którzy dziedziczą (nie tylko ci, którzy są wymienieni w testamencie).

Cała procedura stwierdzenia nabycia spadku kończy się wydaniem przez sąd postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, w którym zostają ustalone udziały poszczególnych spadkobierców w spadku.  Od wniosku o stwierdzenie nabycia spadku należy wnieść opłatę. Opłata ta jest stała i wynosi 50 zł.

Po uprawomocnieniu się postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, po 21 dniach od wydania postanowienia, jako spadkobierca powinna Pani złożyć stosowne deklaracje podatkowe w urzędzie skarbowym. Żeby zostać zwolnionym z podatku od spadków i darowizn, spadkobierca musi w ciągu 6 miesięcy od uprawomocnienia się postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku zgłosić nabycie spadku do urzędu skarbowego.

Potrzebujesz pomocy prawnika? Kliknij tutaj i opisz swój problem ›

Postępowanie przed notariuszem

Od marca 2009 r. drugim sposobem na potwierdzenie przez spadkobiercę prawa do spadku jest notarialne poświadczenie dziedziczenia. Taki dokument ma taką samą moc prawną jak prawomocne postanowienie sądu o stwierdzenie nabycia spadku.

Warto pamiętać, że akt poświadczenia dziedziczenia może sporządzić każdy notariusz i nie ma tutaj znaczenia ostatnie miejsce zamieszkania spadkodawcy (jak to jest w postępowaniu sądowym). Spadkobiercy nie muszą składać żadnych wniosków oraz pism procesowych.

Spadkobiercy muszą spełnić następujące warunki:

  • do kancelarii notarialnej przychodzą wszystkie osoby, które mogą być brane pod uwagę jako spadkobiercy ustawowi i testamentowi,
  • nie może być żadnych sporów między nimi w kwestii podziału spadku – czyli tego kto jest spadkobiercą (gdy spadkobiercy sprzeczają się w tej sprawie, to spór rozstrzyga się na drodze sądowej),
  • spadek musi być otwarty po 1 lipca 1984 roku (otwarcie następuje z chwilą śmierci spadkodawcy).

Wybór notariusza zapewnia sprawne, szybkie, łatwiejsze, a przede wszystkim mniej sformalizowane postępowanie. Proponowałabym Pani poświadczyć dziedziczenie u notariusza po śmierci męża, ponieważ skróci to postępowanie spadkowe, które przed sądem na pewno będzie trwało dłużej.

Na początek należy umówić się na spotkanie z notariuszem. Można to zrobić osobiście lub telefonicznie. Notariusz informuje o tym, jakie dokumenty trzeba ze sobą zabrać, aby móc poświadczyć dziedziczenie (m.in. akt zgonu spadkodawcy, akty urodzenia i małżeństwa potencjalnych spadkobierców, testament, gdy dziedziczenie jest na podstawie testamentu).

W kancelarii notarialnej spotykają się wszystkie osoby, które mogą być brane pod uwagę jako spadkobiercy. Notariusz w obecności spadkobierców testamentowych oraz ustawowych, a także osób, które mogą być brane pod uwagę jako spadkobiercy ustawowi, sporządza protokół dziedziczenia (będzie to akt notarialny). Stanie się tak tylko wtedy, gdy pomiędzy spadkobiercami nie będzie sporu o spadek (o to kto jest spadkobiercą, a nie co kto ma dostać ze spadku – to rozstrzyga inny akt – dotyczący działu spadku).

Gdy spadkodawca pozostawił po sobie testament, to notariusz go otwiera i ogłasza. W przypadku poświadczenia dziedziczenia, które następuje przed upływem sześciu miesięcy od daty śmierci spadkodawcy, spadkobiercy składają oświadczenia o przyjęciu lub odrzuceniu spadku.

Notariusz sporządzi na podstawie protokołu dziedziczenia akt poświadczenia dziedziczenia. Określi on krąg spadkobierców oraz ich udziały w dziedziczonym majątku. Nabierze on mocy prawnej dopiero, gdy zostanie on zarejestrowany w elektronicznym rejestrze poświadczeń dziedziczenia.

Poświadczenie dziedziczenia u notariusza kosztuje 150 zł (100 zł protokół dziedziczenia, 50 zł sporządzenie aktu poświadczenia). Cena jest taka sam bez względu na liczbę osób, które biorą udział w tej czynności. Należy do tego dodać jeszcze 23% podatku VAT.

Opłaty nie obejmują jednak kosztów, które są związane z wypisem aktów poświadczenia dziedziczenia. Każdy spadkobierca, którego dotyczy sprawa, może żądać wypisów aktu w dowolnej ilości. Taki wypis kosztuje 6 złotych netto od każdej strony dokumentu. Po otrzymaniu postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub aktu poświadczenia dziedziczenia będzie Pani mogła swobodnie sprzedać samochód i zgodnie z prawem wypłacić pieniądze z rachunku.

Przykłady

 

Przypadek Anny i Jakuba

Anna straciła męża Jakuba, który zmarł niespodziewanie pozostawiając testament. W testamencie przekazał Annie cały swój majątek, w tym rachunek maklerski. Anna, mając dostęp do haseł i kont internetowych, początkowo próbowała sama zarządzać rachunkiem. Jednak zorientowała się, że musi przejść przez cały proces sądowy, aby legalnie móc dysponować aktywami. Postanowiła skorzystać z pomocy notariusza, co znacznie przyspieszyło procedury i pozwoliło jej na oficjalne zarządzanie rachunkiem.

 

Doświadczenie Barbary po śmierci męża Tomka

Tomek zostawił po sobie szczegółowy testament, ale nie wspomniał w nim o rachunku maklerskim. Po jego śmierci Barbara, będąc jego jedyną spadkobierczynią, musiała zgłosić się do sądu o stwierdzenie nabycia spadku. Proces ten trwał kilka miesięcy, a Barbara musiała dostarczyć różne dokumenty, w tym akt zgonu Tomka i świadectwo małżeństwa. Ostatecznie, dzięki pomocy prawnika, uzyskała pełne prawo do dysponowania rachunkiem maklerskim.

 

Sytuacja Karoliny i jej zmarłego męża Michała

Michał miał rachunek maklerski, którym zarządzał samodzielnie. Po jego śmierci Karolina chciała sprzedać część akcji, aby pokryć nagłe wydatki. Musiała jednak poczekać na postanowienie sądu, które potwierdziło jej jako jedyną spadkobierczynię zgodnie z testamentem. Po uzyskaniu postanowienia, Karolina złożyła odpowiednie dokumenty w banku i urzędzie skarbowym, co pozwoliło jej legalnie dysponować środkami i akcjami z rachunku.

Podsumowanie

 

Dysponowanie rachunkiem maklerskim po śmierci męża wymaga nie tylko dostępu do odpowiednich haseł i dokumentów, ale przede wszystkim legalnego potwierdzenia prawa do dziedziczenia majątku. Procedura ta może być realizowana zarówno przez sąd, jak i notariusza, co zapewnia spadkobiercom odpowiednie uprawnienia do zarządzania aktywami zmarłego. Kluczowe jest przestrzeganie formalności prawnych, aby uniknąć późniejszych komplikacji i konfliktów.

Oferta porad prawnych

 

Potrzebujesz pomocy w zakresie formalności prawnych po śmierci bliskiej osoby? Skorzystaj z naszych usług porad prawnych online oraz profesjonalnego przygotowania dokumentów, aby sprawnie i bezproblemowo zarządzać spadkiem. Zapewniamy wsparcie na każdym etapie procesu. Aby skorzystać z naszych usług, opisz swój problem w formularzu pod artykułem.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93
2. Ustawa z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn - Dz.U. 1983 nr 45 poz. 207

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej  ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.

Zapytaj prawnika - porady prawne online

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Iryna Kowalczuk

O autorze: Iryna Kowalczuk

Magister prawa, absolwentka Lwowskiego Państwowego Uniwersytetu Spraw Wewnętrznych Ukrainy, uzyskany tytuł: magister prawa ukraińskiego; ukończyła także Studium Podyplomowe prawa UE na Uniwersytecie Warszawskim. Doświadczenie nabyła w trakcie pracy w dwóch kancelariach adwokackich. Ze względu na biegłość w analizie różnorodnych zagadnień prawnych w serwisie ePorady24.pl pełniła funkcję administratora. Udzielała porad z zakresu prawa spadkowego i rodzinnego oraz w sprawach związanych z prawem ukraińskim. Biegle posługuje się zarówno językiem ukraińskim, rosyjskim, jak i polskim. Z serwisem spadek.info współpracowała od początku jego istnienia czyli od 2012 roku.


Porad przez Internet udzielają
prawnicy z dużym doświadczeniem

Zapytaj prawnika

Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje!
Wycenę wyślemy do 1 godziny
Zadaj pytanie »

eporady24.pl

prawo-budowlane.info

odpowiedziprawne.pl

rozwodowy.pl

Szukamy prawnika »