Problemy z wypłatą pieniędzy z konta po zmarłej osobie, jak rozwiązać spór z bankiem?
• Data: 2025-07-01 • Autor: Izabela Nowacka-Marzeion
Prowadzę procedurę spadkową po zmarłej mamie. Spadkobiercą jestem ja oraz moja siostra, która udzieliła mi pełnomocnictwa w swoim imieniu. Bank blokuje wypłatę środków zgromadzonych na koncie, tłumacząc, że na pełnomocnictwie nie ma konkretnej nazwy banku. W pełnomocnictwie wyraźnie wskazano, że dziedziczenie obejmuje wszystkie aktywne konta bankowe. Ponadto bank wymaga oryginałów faktur w sprawie zwrotu kosztów pogrzebu, a ja dysponuję tylko kopiami. Również moje środki są blokowane do wyjaśnienia sprawy zwrotu kosztów pogrzebu. Ogólnie mam wrażenie, że bank celowo opóźnia wypłatę środków. Cała wymagana dokumentacja została im dostarczona. Co mogę zrobić w tej sytuacji?
Wypłata środków z konta zmarłego
Na podstawie art. 55 ustawy Prawo bankowe w przypadku śmierci posiadacza rachunku bank zobowiązany jest wypłacić kwotę wydatkowaną na koszty pogrzebu posiadacza rachunku. Bank jest zobowiązany wypłacić zwrot powyższych kosztów do wysokości salda rachunku. Wypłata ta następuje na rzecz osoby, która przedstawiła rachunki potwierdzające wysokość kosztów poniesionych przez nią w związku z pogrzebem. Wysokość wypłaty nie może jednak przekraczać kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku.
Dokumenty przedstawiające koszty pogrzebu
W orzecznictwie ugruntował się pogląd, iż kserokopia dokumentu nie stanowi dowodu – ani jako dokument, ani jako fotokopia w rozumieniu art. 308 K.p.c., aczkolwiek sformułowany został w tym przedmiocie również odosobniony pogląd odmienny. W praktyce sądowej przyjęło się jednak, że przedstawienie przez stronę kserokopii dokumentu, której treści przeciwnik nie kwestionował, powoduje, że fakt w niej stwierdzony sąd powinien uznać za dowiedziony, jako niezaprzeczony lub przyznany.
Dokumenty prywatne, jak faktury i rachunki, nie spełniają kryteriów uznania ich za dokument urzędowy. Stanowią jedynie dowód, że osoba, która go podpisała, złożyła oświadczenie w nim zawarte. Bank ma prawo żądać okazania oryginału dokumentów potwierdzających koszty pogrzebu albo ich odpisów poświadczonych za zgodność.
Co do pełnomocnictwa – nie znam jego treści, ale jeśli zawiera wszystkie niezbędne dane i jest sporządzone w odpowiedniej formie, bank nie ma prawa kwestionować jego prawdziwości. Proszę napisać w tym aspekcie skargę do Rzecznika Finansowego.
Przykłady
Przykład 1: Pan Adam po śmierci swojej matki udał się do banku, aby wypłacić środki potrzebne na pokrycie kosztów pogrzebu. Miał przy sobie pełnomocnictwo oraz kopie faktur związanych z pochówkiem, lecz bank odmówił wypłaty, argumentując, że wymaga wyłącznie oryginałów faktur. Pan Adam musiał ponownie skontaktować się z firmami świadczącymi usługi pogrzebowe, by uzyskać oryginały dokumentów, co przedłużyło proces o kilka tygodni i spowodowało dodatkowe koszty.
Przykład 2: Pani Marta, spadkobierczyni po zmarłym ojcu, posiadała ogólne pełnomocnictwo do zarządzania majątkiem ojca, w tym do jego kont bankowych. Bank odmówił jej jednak wypłaty środków, argumentując, że w pełnomocnictwie nie wskazano jednoznacznie konkretnej nazwy banku. Pani Marta, zmuszona do załatwiania dodatkowych formalności, złożyła skargę do Rzecznika Finansowego, co przyspieszyło wydanie pozytywnej decyzji banku po kilku miesiącach.
Przykład 3: Po śmierci pana Tomasza jego żona, uprawniona do wypłaty środków na koszty pogrzebu, zgłosiła się do banku, przedstawiając faktury i rachunki. Bank uznał, że przedstawione dokumenty nie obejmują wszystkich kosztów, i zażądał szczegółowych rozliczeń. Mimo że bank nie miał podstaw prawnych do odmowy, proces wypłaty przeciągał się, aż pani Tomaszowa złożyła oficjalną skargę, a następnie interweniował prawnik, przyspieszając zakończenie sprawy.
Podsumowanie
Bank może opóźniać wypłatę środków z konta zmarłego, żądając dodatkowych dokumentów, takich jak oryginały faktur lub szczegółowe pełnomocnictwa. Jeśli bank odmawia wypłaty mimo spełnienia wymogów prawnych, spadkobiercy mogą złożyć skargę do Rzecznika Finansowego lub zwrócić się o pomoc prawną.
Oferta porad prawnych
Potrzebujesz pomocy prawnej w sprawie dostępu do środków z konta zmarłego? Opisz swój problem w formularzu pod artykułem, aby skorzystać z naszej oferty porad online. Aby skorzystać z naszych usług, opisz swój problem w formularzu pod artykułem.
Źródła:
1. Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego - Dz.U. 1964 nr 43 poz. 296
2. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939
Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.
Zapytaj prawnika - porady prawne online
O autorze: Izabela Nowacka-Marzeion
Radca prawny od 2005 roku, absolwentka prawa na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach. Udziela porad z prawa cywilnego, pracy oraz rodzinnego, a także z zakresu procedury cywilnej i administracyjnej. Ma wieloletnie doświadczenie w stosowaniu prawa administracyjnego i samorządowego. Ukończyła również aplikację sądową. Obecnie prowadzi własną kancelarię prawną.
prawnicy z dużym doświadczeniem
Zapytaj prawnika
NAJNOWSZE
Zadaj pytanie »
» Dziedziczenie po ojczymie, odpowiedzialność za długi, krąg spadkobierców
» Odszkodowanie po śmierci wujka, gdy spadkobierca nie udostępnia mieszkania
» Dyspozycja środków z konta IKE po śmierci małżonka, prawa wdowy i zachowek
» Zachowek po darowiznach, gdy spadkodawca rozdał cały majątek za życia
» Jak uregulować formalności po śmierci rodziców – przepisanie umów i postępowanie spadkowe krok po kroku
