Upoważnienie do konta bankowego na wypadek śmierci

Niedawno zmarła mama pani Elwiry. Mama miała pieniądze na koncie oszczędnościowym, a panią Elwirę uczyniła pełnomocnikiem do tego konta oraz osobą upoważnioną do ulokowanych na nim pieniędzy na wypadek śmierci matki. Pani Elwira zapytała, czy jej rodzeństwo ma prawo do dziedziczenia tych pieniędzy, a jeśli nie, czy może je po prostu wypłacić.. Oprócz tego mama pani Elwiry miała jeszcze jedno konto bankowe, na które wpływała jej emerytura, ale do tego konta pani Elwira miała tylko upoważnienie, do czego uprawnia takie upoważnienie po śmierci właściciela rachunku?

Dyspozycja wkładem bankowym na wypadek śmierci właściciela rachunku

Możliwość polecenia bankom wypłaty wskazanym osobom określonych środków pieniężnych daje klientom banków art. 56 Prawa bankowego. Zgodnie z tym przepisem dyspozycji na wypadek śmierci mogą dokonać posiadacze rachunków oszczędnościowych, rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych lub rachunków terminowej lokaty oszczędnościowej.

Aby dyspozycja wkładem była skuteczna, musi zostać skierowana do banku na piśmie, a wskazanie osoby, której wypłacone mają być pieniądze, musi ograniczać się do następujących osób najbliższych:

1. małżonka,
2. wstępnych (rodziców, dziadków),
3. stępnych (dzieci, wnuków),
4. rodzeństwa.

Można wydać jedną lub więcej dyspozycji na wypadek śmierci, jednak w sumie wypłata z rachunku bankowego na rzecz wszystkich uprawnionych osób nie może przekroczyć dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Jeżeli łączna suma dyspozycji przekracza limit, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.

Zobacz również: Wypłata środków z rachunku bankowego zmarłego

Czy środki wypłacone na mocy dyspozycji bankowej wchodzą w skład spadku?

Środki z rachunku zmarłej osoby wypłacone na mocy dyspozycji bankowej nie wchodzą w skład spadku, a co za tym idzie – nie trzeba czekać do zakończenia postępowania spadkowego, aby je otrzymać.

Reasumując, środki pieniężne będące przedmiotem zapisu bankowego zostają wyłączone ze spadku po posiadaczu rachunku. Prawa majątkowe wskazane przez posiadacza rachunku przechodzą wraz z jego śmiercią na rzecz zapisobiercy, niezależnie od tego, czy jest on powołany do dziedziczenia z mocy testamentu lub ustawy.

Czy wiesz, że maksymalna suma, jaką można przeznaczyć na specjalne dyspozycje bankowe na wypadek śmierci, wynosiła w sierpniu 2023 roku 147271,40 zł? To kwota oparta na przeciętnym wynagrodzeniu w Polsce, które w tym okresie osiągnęło poziom 7363,57 zł. Aby uzyskać aktualne informacje o przeciętnych wynagrodzeniach, warto odwiedzić stronę Głównego Urzędu Statystycznego (GUS).

Zobacz również: Współwłaściciel konta bankowego a urząd skarbowy

Kto dziedziczy po śmierci matki środki zebrane na rachunku bankowym?

Tak więc środki pieniężne, do których została powołana pani Elwira na wypadek śmierci, może wypłacić w każdej chwili po śmierci mamy, należą one tylko do niej. Natomiast pieniądze z konta, do którego pani Elwira ma tylko upoważnienie, będą normalnie dziedziczone przez wszystkich spadkobierców mamy.

Źródła:
1. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny - Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93
2. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej  ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.